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基金排行 存款利率、预期收益率、7日年化收益率和基准收益率有什么不同?

admin 基金排行 2020-07-28 02:09:22 8 0

基金排名:存款利率、预期收益率、7日年化收益率和基准收益率有什么不同?

存款与理财产品的区别

存款或说储蓄,它属于债权资产投资,即与银行的关系是债权债务关系,那么这就必然会存在固定利率,即在一定期限内收益率固定。

而理财产品是收益凭证,通常与权益资产挂钩,不存在直接的债权债务关系,也就没有固定的利率,并且不能说是利率,只能说是收益率。而这种收益它是不稳定的,一般可分为三种形式:预期收益率、7日年化收益率和年化基准收益率。

除了区别固定利率和预期收益率、7日年化收益率和基准收益率之外,还可以看产品相关说明(不能只看产品名称),存款一般都会标注存款,理财会标注为理财。

当然,有些产品只看产品名称,可能会被误导。比如结构性存款,它是存款与高风险的期权或期货结合的产品,不能单纯的理解为存款产品,特别是一些不保本的结构性存款。而再看“大额存单”,它虽然不存在“存款”两字,但它却是存款产品。因此,看产品是存款还是理财,应当看产品说明书,而不是单纯的从名字上辨别。

当然的当然,也可以从起投门槛去分辨理财产品还是存款产品,比如银行自产自销的理财产品最低起投门槛为1万,证券或保险提供的定期理财产品门槛通常为1千,而存款产品除了大额存单有较高的门槛之外(最低起投门槛为20万),其他的基本没什么门槛。

对于流动性较强,可随时赎回的,一般是由基金公司提供的开放式基金,也是没有什么门槛的。但开放式基金有个特性,可随时赎回,而定期存款变活期会损失定期利息。

预期收益率、7日年化收益率和年化基准收益率

拥有预期收益率的理财产品一般为中低风险的定期理财产品,时间跨度较长,波动性较小,到期基本可以拿到预期收益率;7日年化收益率一般为低风险的货币类产品,其采用的计算方法为摊余成本法,每日计提收益,比如货币基金;而基准收益率基本为中风险及以上风险类型理财产品,风险性较高,收益也相对较高。

一般而言,银行、保险和证券提供的中低风险定期理财产品提供预期收益率,尽管每日存在波动,但到期时不出什么幺蛾子收益跟预期收益率基本一致——资产主要配置债券,到期获得债券利息收益。

7日年化收益通常出现在基金公司提供的货币基金,因为货币基金采用的计算方法与其他的基金计算方法不同,采用的是摊余成本法每日计提收益,那么这个每日就存在很大的差异,比如基金经理的投资策略出现更替,再比如货币市场利率出现较大波动,那么中长期收益就可能大幅下降或上升——可以对比一年前的货币基金7日年化收益率与目前货币基金的7日年化收益率。

而基准收益率基本为中风险及以上风险类型理财产品,主要特征是持有权益资产,比如持有股票,它的风险性较高,收益也相对较高,风险和收益无法基本确定,也就只能与同行业或同类产品进行比较,即业绩比较基准。返回基金排名,查看更多

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